A aposentadoria é uma fase da vida pela qual todos ansiamos, mas muitas vezes é caracterizada por preocupações financeiras.
Garantir que as suas poupanças para a reforma durem ao longo destes anos pode ser bastante desafiante, especialmente quando se considera que houve uma queda significativa em 2022, com o saldo médio do plano de aposentadoria e o retorno médio para os investidores durante o ano caiu para surpreendentes -14,7%.
Com a necessidade de tornar o planejamento da aposentadoria mais importante do que nunca à medida que a velhice se aproxima, você deve traçar boas estratégias. Aqui está o que você deve fazer para garantir que aproveitará ao máximo seus anos dourados sem se preocupar com necessidades financeiras futuras.
IMAGEM: NÃO RESPINGAR
Entenda suas necessidades de aposentadoria
Um dos passos iniciais para garantir que suas economias para a aposentadoria realmente durem é entender o que você precisará durante a aposentadoria. Calcule quanto dinheiro você precisará para viver confortavelmente, o que pode ser diferente de seus gastos atuais.
Tenha em mente que ir e voltar do trabalho ou vestir-se bem ficará mais barato, enquanto as despesas com saúde provavelmente aumentarão. Além disso, lembre-se de que o custo de vida normalmente aumenta com o tempo devido à inflação.
Portanto, é importante estar preparado para que suas despesas com aposentadoria aumentem gradativamente.
Diversifique os fluxos de renda
Além da poupança, é importante considerar outras fontes de renda. A Segurança Social, as pensões, as propriedades para alugar ou um emprego a tempo parcial podem proporcionar um rendimento adicional além das suas poupanças na reforma. As anuidades também oferecem uma renda previsível e uma forma de obter pagamentos regulares em troca de investir algum dinheiro.
Outra forma de ganhar dinheiro é investindo em ações ou fundos mútuos, que proporcionam dividendos regulares e aumentam o investimento.
No entanto, muitos idosos exploram uma ferramenta financeira chamada hipoteca reversa. Em essência, as hipotecas reversas são como pedir dinheiro emprestado à sua casa sem vendê-la ou fazer pagamentos mensais extras.
No entanto, é essencial pensar cuidadosamente sobre o prós e contras de uma hipoteca reversa antes de embarcar nesta jornada.
Do lado positivo, as hipotecas reversas podem ajudar nos desafios financeiros da aposentadoria e proporcionar uma renda mais discricionária. No entanto, esta ferramenta tem as suas desvantagens, como custos iniciais substanciais, uma redução no valor da casa ao longo do tempo e potenciais impactos na herança que reservou para os seus herdeiros.
É importante considerar essas variáveis e conversar com um consultor para ver se uma hipoteca reversa é viável para o seu plano de aposentadoria.
Crie uma estratégia de retirada funcional
Para evitar que suas economias sobrevivam, crie uma estratégia de retirada sustentável. Por exemplo, considere o Regra dos 4%. Vamos supor que 4% de suas economias possam começar a ser sacadas após o primeiro ano de aposentadoria, e um pouco mais a cada ano.
No entanto, considere que isso não funciona para todos. Seu plano deve corresponder aos seus investimentos, expectativa de vida e situação do mercado de ações. Por exemplo, às vezes, quando o mercado de ações está em baixa, pode ser necessário sacar menos dinheiro.
Otimize sua alocação de ativos
Uma carteira de investimentos equilibrada é a chave para fazer durar suas economias para a aposentadoria. Distribuir os seus investimentos por diferentes classes de activos, tais como acções de empresas, obrigações e outros tipos de investimento, deve ser a sua principal prioridade se quiser optimizar a sua alocação de activos.
Esta abordagem visa garantir que os seus fundos de reforma durem o tempo que for necessário. Com isso em mente, você precisará considerar os riscos e o tempo que resta antes de se aposentar. Se você estiver se aproximando da aposentadoria nos próximos anos, é aconselhável ser cauteloso com suas finanças.
Você pode pensar em economizar em um cofre ou adotar uma abordagem mais conservadora em relação aos gastos. No entanto, você também precisa incluir alguns investimentos que podem crescer com o tempo. Isso ajuda o seu dinheiro a manter o valor mesmo quando as coisas custam mais, que é o que acontece com a inflação.
Controle Impostos e Despesas
Um planejamento tributário eficiente pode impactar significativamente a duração de suas economias. Jogue com inteligência e saiba de quais contas você recebe dinheiro primeiro para minimizar sua carga tributária. Além disso, mantenha suas despesas sob controle. O segredo é fazer pequenas alterações que ajudarão suas economias a durar mais tempo.
Isso inclui mudar-se para uma casa menor ou mesmo para um local onde o custo de vida e os impostos sejam inferiores à sua localização atual.
Despesas de saúde
Os cuidados de saúde podem ser uma das principais despesas de reforma. Estime esses custos e inclua-os em seu orçamento. O Medicare pagará parte disso, mas não tudo.
Você pode verificar planos de seguro extras ou abrir uma conta poupança de saúde para ajudar a pagar pelas coisas que o Medicare não cobre. Dessa forma, você pode manter seus custos de saúde sob controle.
Conclusão
Com planejamento adequado e gerenciamento contínuo, não há dúvida de que suas economias para a aposentadoria durarão. Algumas das etapas básicas incluem compreender suas necessidades de aposentadoria, desenvolver a estratégia de retirada apropriada, otimizar ativos e fontes de renda adicionais, minimizar impostos e despesas e planejar custos de saúde.
Lembre-se, um plano de aposentadoria deve ser revisto e modificado de acordo com as mudanças do mercado e da sua vida. Ter um plano bem elaborado lhe dará tranquilidade durante os anos pós-trabalho.
Isenção de responsabilidade: O texto acima faz referência à opinião do autor e é apenas para fins informativos. Não se destina a ser um conselho de investimento. Procure um profissional devidamente licenciado para aconselhamento de investimentos. Invista com responsabilidade e nunca invista mais do que você pode perder.
