Economia

Gerenciando suas Finanças em 3 Passos

Em julho de 2023, a empresa de serviços financeiros Empower publicou uma pesquisa com mais de 1.000 americanos. Cinquenta e três por cento dos entrevistados da pesquisa revelaram que orçamentar (e monitorar despesas) foi sua maior lição financeira.

Sessenta por cento dos entrevistados também gostariam de ter aprendido a lição financeira mais significativa quando eram mais jovens.

Você está no mesmo barco e não faz um orçamento e controla suas finanças? Comece a fazer isso agora.

Nas primeiras semanas da pandemia, dezenas de milhões de pessoas perderam seus empregos. Vimos em primeira mão a instabilidade econômica e financeira que um evento como a pandemia da COVID-19 pode causar, por isso é fundamental preparar nossas finanças para o futuro.

Se você não sabe como começar a controlar suas finanças, não se preocupe. Este método irá ensinar como assumir o controle de seu futuro financeiro em três etapas.

 Acompanhe as finanças em 3 etapas

IMAGEM: NÃO RESPINGAR

1. Identifique seus hábitos de consumo

Se você nunca acompanhou suas finanças antes, o melhor lugar para começar é com seus hábitos de consumo.

Revise minuciosamente os extratos bancários e de cartão de crédito dos últimos 12 meses e descubra aquilo em que você gasta com frequência, mas não precisa.

Você sempre compra os gadgets mais recentes? Você compra café no Starbucks quase todos os dias? Talvez você coma em diferentes restaurantes sofisticados todo fim de semana para se recompensar por todo o seu trabalho duro.

Para controlar suas despesas com sucesso e melhorar sua segurança financeira, você deve ser honesto consigo mesmo sobre gastos desnecessários.

Um café com leite gelado de R$ 11 da Starbucks pode não parecer caro para algumas pessoas, mas pode somar. Uma bebida diária de R$ 11 da Starbucks durante um ano custa R$ 4.015, que você pode aplicar em outras coisas mais importantes, como economias ou investimentos.

Enquanto isso, comer fora nos EUA pode custar cerca de US $ 20 por refeição – e isso se você estiver comendo sozinho e não incluir a gorjeta. Se você estiver pagando por outra pessoa, pague $ 40. O preço de comer fora também aumenta quando você vai a restaurantes sofisticados, onde uma refeição pode custar US$ 100 ou mais.

Isso não significa que você deva se privar de alguns luxos – todo mundo merece se agradar de vez em quando.

O objetivo é compreender seus hábitos de consumo, minimizar gastos desnecessários e aplicar o dinheiro que você economiza em seus objetivos financeiros.

Se você possuí cobranças diárias do Starbucks, reduza-as para uma ou duas vezes por semana. Se você perceber que gasta centenas de dólares mensalmente em jantares em restaurantes chiques, poderá diminuir o número de vezes que come fora ou comer em lugares mais baratos.

2. Crie um orçamento

Criar um orçamento pode ajudá-lo a implementar seus planos para limitar despesas desnecessárias. Também é mais fácil seguir seus planos financeiros se você os definir de forma clara e explícita.

Todos os orçamentos variam porque cada pessoa leva vidas diferentes, mas aqui está uma olhada no que normalmente deve constar no seu orçamento.

Despesas fixas

As despesas fixas não mudam (ou mudam apenas após um período específico) e podem incluir o seguinte:

  • Habitação – inclui pagamentos de aluguel ou hipoteca, que geralmente consistem em valores mensais fixos, impostos sobre a propriedade e taxas de associação de proprietários (HOA).
  • Plano de saúde – os prêmios mensais que você paga ao seu provedor
  • Outros seguros – seguro de vida, seguro odontológico e seguro automóvel
  • Internet – suas contas mensais com seu provedor de serviços de Internet (ISP)
  • Pagamentos de carro – Seus pagamentos mensais de empréstimo para automóveis

Despesas variáveis

As despesas variáveis ​​não têm um valor mensal fixo e geralmente envolvem valores mínimos a máximos (por exemplo, US$ 100 a US$ 150 mensais para uma despesa específica). As despesas nesta categoria podem incluir

  • Comida – deve incluir apenas os valores que você gasta em visitas ao supermercado com alimentos que você cozinha em casa (as idas a cafeterias e restaurantes pertencem a uma categoria diferente)
  • Roupas – quanto você gasta com roupas mensalmente
  • Serviços de utilidade pública – você provavelmente não paga valores fixos por água e eletricidade, mas pode facilmente estimar o mínimo observando seu histórico de faturamento
  • Gás – quanto você gasta com gasolina para seu carro (ou carros)
  • Cuidado infantil – depende se você tem filhos e com que frequência precisa de uma babá

Poupança

Suas economias incluem qualquer valor de sua renda que você reservou para o seguinte:

  • Aposentadoria – sua rede de segurança quando você atingir a idade de aposentadoria
  • Fundos de emergência – para pagar despesas imprevistas, como reparos domésticos, quebras inesperadas de carros, ferimentos ou doenças ou desastres naturais
  • Grandes compras – economizando para uma nova smart TV, laptop ou férias na Europa
  • Outras economias – qualquer quantia que você colocar em sua conta poupança e não gastar

Desejos ou luxos

Esta categoria envolve tudo o que você gasta, mas não precisa para sobreviver, incluindo o seguinte:

  • Despesas desnecessárias com alimentação – viagens ao seu café favorito, almoços em locais próximos ao seu prédio comercial ou jantares sofisticados em restaurantes locais
  • Entretenimento – ingressos para shows, ingressos de cinema ou videogames
  • Assinaturas – pagamentos para serviços como Spotify, Netflix, Amazon ou Apple TV
  • Itens pessoais – bolsas, sapatos, roupas e outros itens de luxo caros

Divida suas despesas usando a regra orçamentária 50/30/20, tendo sua renda mensal como base.

A especialista americana em falências, professora de direito e política Elizabeth Warren introduziu a regra orçamentária 50/30/20 em seu livro “All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan”.

Usar este conceito de orçamento significa dividir sua receita nos seguintes componentes.

  • 50 por cento deve ir para necessidades como hipoteca ou pagamento de aluguel, serviços públicos e alimentação
  • 30 por cento deve atender às suas necessidades, incluindo almoços ou jantares em restaurantes ou itens como joias e roupas ou sapatos elegantes
  • 20 porcento deve ir para economizar para o seu futuro

Essa regra é uma tática orçamentária simples, mas eficaz, porque permite saber onde você está gastando demais.

Por exemplo, digamos que você gasta 60% de sua renda em necessidades básicas, em vez de 50. Você olha para seus gastos e percebe que a maior parte desses 60% vai para habitação. Nessa situação, você pode estar gastando mais do que pode com sua hipoteca ou aluguel.

Se você é solteiro e mora em um condomínio com vários quartos, considere mudar para um local menor e mais acessível quando o contrato atual expirar, para diminuir seus encargos financeiros.

Você também deve sempre reservar dinheiro para suas economias primeiro ao fazer o orçamento. O restante de sua renda pode ser destinado a despesas e necessidades necessárias. Reservar consistentemente uma quantia específica mensalmente faz com que você adquira o hábito de economizar.

Se não tiver o suficiente para cobrir suas despesas depois de economizar, você tem duas opções:

  1. Economize o que puder, em vez de se forçar a economizar 20% de cada vez. Você pode começar com 5, 10 ou 15 por cento e aumentar o valor quando for mais viável financeiramente.
  2. Encontre maneiras de minimizar despesas de acordo com sua renda, como no exemplo acima, onde você encontra uma renda habitacional mais acessível.

3. Use um aplicativo de rastreamento financeiro ou rastreador financeiro

Escrever seu orçamento com papel e caneta ou criar uma planilha no Excel ou no Planilhas Google sempre será útil, mas também pode ser demorado e inconveniente.

A questão é que não precisa ser assim.

Você pode simplificar seu orçamento com um aplicativo de rastreamento de financiamento ou rastreador financeiro.

Rastreadores financeiros (aplicativos de rastreamento de orçamento ou de despesas) são aplicativos ou software que automatizam seu processo orçamentário. Esses aplicativos têm recursos diferentes, mas aqui estão alguns dos benefícios que você pode esperar de um rastreador financeiro.

Economize tempo e esforço

Você não precisa calcular suas despesas manualmente todas as vezes. Com um rastreador financeiro, basta inserir um valor específico mensalmente e o aplicativo realizará todos os registros e cálculos para você. Isso economiza tempo e energia ao pensar em números confusos sempre que precisar fazer um orçamento.

Integração de contas e ativos

Alguns rastreadores financeiros permitem conectar suas contas correntes, de poupança, de aposentadoria e de investimento. Você também pode vincular contas a pagar como hipotecas, empréstimos estudantis e cartões de crédito. Alguns aplicativos também permitem adicionar ativos como sua casa para que você possa ver seu patrimônio líquido.

Monitoramento de Crédito

Alguns rastreadores financeiros monitoram seu crédito em tempo real e notificam você imediatamente sempre que ele muda. Você também recebe atualizações de relatórios de crédito e insights sobre sua pontuação, permitindo entender melhor os fatores que a aumentam ou diminuem. Você pode até solicitar sua pontuação de crédito a qualquer momento, solicitando um “soft pull” de seu relatório de crédito, o que não afeta a pontuação.

A beleza de usar um aplicativo de rastreamento financeiro é que ele não ajuda apenas com o orçamento. Também pode tornar outros aspectos de suas finanças mais gerenciáveis.

Tomemos, por exemplo, um aplicativo que permite vincular suas contas de investimento. Você pode monitorar seus investimentos instantaneamente e saber se eles estão ganhando ou perdendo dinheiro. Esses insights em movimento permitem que você tome decisões financeiras melhores e mais rápidas.

Porém, se você tem muitos investimentos, considere usar outras ferramentas. Os rastreadores financeiros podem não ser capazes de fornecer insights e funcionalidades abrangentes de investimento. Com Prós do Robo-Conselheiro você obtém bons conselhos de investimento, incluindo planejamento financeiro, técnicas de investimento eficazes e outros serviços financeiros projetados para ajudá-lo a gerenciar e aumentar seu patrimônio.

 Acompanhe as finanças em 3 etapas

IMAGEM: IMAGEM

Comece a monitorar suas finanças hoje

O acompanhamento financeiro tornou-se mais crucial do que nunca, especialmente agora que os EUA – e o mundo – ainda estão a recuperar dos efeitos económicos desastrosos da pandemia da COVID-19. Você precisa controlar suas despesas, orçar seu dinheiro e se preparar para o caminho a seguir para evitar cair em uma rotina financeira caso algo perturbe a economia novamente.

Nunca é tarde para plano suas finanças. Contanto que você tenha disciplina e conhecimento e siga as etapas deste artigo, ainda poderá traçar um caminho para um futuro financeiro melhor.

 

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